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過払い金とは、貸金業者に支払い過ぎたお金のことです。
過払い金が生じるのは、貸金業者が利息制限法の上限金利（20％～15％）を守らず、それをはるかに超える出資法の上限金利で貸付を行っているからです。
出資法の上限利率は段階的に下げられてきましたが、昭和のころは50％以上、平成に入ってからも40％以上、現在でも29.2％となっています。
通常貸金業者は、出資法による利率を設定し（利息制限法と出資法の上限金利の間の金利は、民事上は無効にもかかわらず刑事罰は科せられない）、違法に金利を取っています。「過払い金」とは、これまで支払ってきた「グレーゾーン金利」なのです。

サラ金を普通に返し終わった人の場合、通常、過払い状態になっており、返還請求ができます。

①長期間（5年以上程度）返済している場合、過払い状態になっており、返還請求できる可能性が高いです。また、それ以外の方も、債務金額を減少させることができます。場合によっては、返還請求が出来ることもあります。

②現実に過払い金を回収できないケースでも現在の残高に充当することにより、大幅に圧縮することができます。

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